FRANCHIGIA/SCOPERTO

Clausole contrattuali che limitano, sul piano quantitativo, la garanzia prestata dall'assicuratore facendo sì che una parte del danno rimanga a carico dell"assicurato. La franchigia, di regola espressa in cifra fissa o in percentuale, si applica sulla somma assicurata, ed il suo ammontare è quindi definibile a priori. Essa si differenzia proprio per questo dallo scoperto, in quanto quest"ultimo, espresso in percentuale, si applica sul danno, ed il suo ammontare non è quindi definibile a priori.

ESEMPIO

Nel caso in cui un soggetto assicuri la propria abitazione, valutata 200 milioni, contro il rischio di incendio, può essere stabilita, nella polizza di assicurazione, una franchigia pari a 10 milioni o, in alternativa, pari al 5% del valore assicurato (ossia il 5% di 200 milioni, che equivale a 10 milioni). In questo caso, se il danno subito dall"assicurato è inferiore o uguale alla franchigia (10 milioni), l"assicuratore non versa alcun indennizzo. Se il danno subito dall"assicurato è superiore alla franchigia, l"indennizzo corrisposto dall"assicuratore varia a seconda che si sia in presenza di una franchigia assoluta o di una franchigia relativa.
Nell"ipotesi invece che una persona assicuri la propria abitazione contro il rischio di incendio per un valore di 200 milioni e che sia previsto uno scoperto del 10%, se si verifica un sinistro e il danno è valutato in 50 milioni, lo scoperto sarà pari a 5 milioni (ossia il 10% di 50 milioni) e l"indennizzo versato dall"assicuratore sarà pari a 45 milioni (50 - 5 milioni).